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中歐基金銷售子公司許欣:改善基民盈利體驗 投顧服務正式啟航

時間:2019-11-04 來源:

10月25日,證監會發布了《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》,行業期待已久的投顧業務試點正式落地。華夏財富、嘉實財富、易方達基金、南方基金、中歐基金銷售子公司等5家機構首批獲準開展基金投顧業務試點。

  在中歐基金銷售子公司執行董事許欣看來,投顧業務試點對公募基金乃至整個財富管理行業都是一件大事,對于改善基民投資體驗、促進行業持續健康發展具有重要意義。資產管理和財富管理行業將從近似閉環運作轉向分層網狀合作狀態,這是一種產業鏈的整合,尤其在金融產品凈值化轉型的過程中顯得愈加重要。

  “買方代理”商業模式進入公眾視野

  許欣表示,基金投顧業務試點的落地,意味著“買方代理”商業模式的探索正式進入公眾視野。投顧機構將從客戶立場出發,根據客戶的需求制定投資方案,優化投資行為,并最終提升基金投資的盈利體驗。這一商業模式進入試點,對引導行業健康發展具有非常重要的意義。

  “目前,公募基金數量已經超過6000只,涵蓋了股票、債券、現金、海外、商品等多種品類。決定在什么時間購買什么樣的產品、構建適合自己的投資組合,對普通投資者而言是件很困難的事情?!彼f。

  當被問及如何在基金投顧業務這條路上走得更遠時,許欣認為,機構開展投顧業務需要具備三個能力:專業投資能力、高質量服務能力和系統建設能力。

  首先,投顧的根本目的是為客戶實現投資目標,獲得財富增值。資產篩選能力和資產配置能力是投顧服務的核心競爭力,為不同風險偏好、投資目標的用戶提供符合需求的投顧策略,在此基礎上提升賬戶整體績效。

  其次,投顧歸根到底是一種服務,而且是投前、投中、投后的持續性服務。許欣認為,真正從客戶出發,做好扎實的客戶研究,對合適的人提供合適的產品,在客戶需要的關鍵節點出現,才能贏得客戶的選擇,并最終留下。

  第三,投顧服務的提供,尤其是服務更廣的普通投資者,對互聯網技術運用能力、產品設計能力和系統建設能力提出了更高要求。許欣表示,基金公司對金融端和客戶端都應具備深刻的理解,這樣才能有效識別客戶需求,并以更便捷、友好、精準高效的方式呈現,提升用戶體驗。

  打造投顧專業特色平臺

  如何改善客戶盈利體驗是中歐基金及其銷售子公司近年來一直致力于解決的問題。為此,中歐搭建了自己的數據倉庫,擁有專業的數據分析人員追蹤分析用戶行為,并研究影響用戶盈利體驗的關鍵因素。他們發現,為客戶賺錢,不僅僅取決于基金產品收益率,在合適的時間為合適的客戶推薦合適的產品,并且幫助客戶盡量規避一些錯誤的交易行為同樣十分重要。

  未來,中歐基金銷售子公司的投顧服務將具備什么樣的特色?許欣給出了九個字的回答:專業化、標準化、個性化。他進一步解釋道,子公司已經設立了服務投顧業務的投資決策委員會,基金的篩選和組合策略制定均將經過內部審議流程,并且為每一類投顧策略設置專門的組合經理,進行持續追蹤管理;從標準化方面來看,投顧策略系統將實現系統化建模,避免過多的人工干預,確保組合策略準確執行;就個性化而言,可以根據客戶需求及標簽,基于統一的策略和算法,調整參數,實現個性化定制。

  許欣表示,未來將根據客戶需求,明確其投資目標和框架,為客戶提供專業的基金優選、資產配置服務,并輔助場景化策略定制及財務規劃,構建符合客戶需求的投顧賬戶方案,并提供持續的賬戶追蹤管理,及持續的投后服務。

  目前,中歐基金銷售子公司已經為投顧業務配置了專業的產品研究及投資管理團隊、算法研究團隊、產品及客戶行為分析團隊、系統建設及客戶服務團隊,為投顧業務的開展做好了準備。

  全市場精選好基

  談及投顧策略的具體流程和標準,許欣強調,投顧策略將面向全市場選基,而非僅僅是中歐基金自己的產品,進入基金備選池均需要經過篩選,標準是統一的。

  他介紹道,子公司已經建立了基金產品的備選庫制度,對每一只進入優選池的產品及相關基金管理人實施標準化、流程化的盡職調查,形成評估報告,并經過投資決策委員會審議。

  許欣表示,對于不同類型的基金都將設置相應的指標。貨幣基金方面,主要從基金規模、流動性、風險、收益率等層面進行評估;對于指數基金等標準化產品,則更關注它們的費率情況、跟蹤誤差、偏離度指標等;對于主動管理型基金,則重點評估基金投資風格與收益的穩定性和持續性,從基金公司、基金經理、基金產品三個層面,從投資能力和非投資能力兩個維度,將定量分析與定性分析相結合,最終選擇中長期收益優秀、風格清晰穩定、業績波動性較低、風控與合規管理有效的基金,排除風格頻繁漂移的基金。

  “提升客戶盈利體驗的道路漫長,我們剛剛啟航,希望通過長時間的努力,提升普通客戶購買基金的盈利體驗,探索基金投顧服務的商業模式,并為推動公募基金行業從單一產品的銷售走向資產綜合配置服務,盡自己的一份努力?!痹S欣說。


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